| “蜂巢”品牌战略 打造小微金融服务新体系 案例-普惠金融开放平台
山西省太原市城区联社小微金融事业部及时把握市场需求,以市场原则和商业化运作为前提,以广大商户和小微企业为核心红槐花,学习借鉴国际理念和先进的小贷技术红崖天书,形成了以“蜂巢WE贷”为品牌的小微金融产品服务体系,形成了产品创新、推广长效、服务优良、效率至上的良性发展机制。
创新管理模式 优化服务体系一
创新管理方式尘与雪。在管理架构方面,小微金融事业部实行矩阵管理模式,部门架构涉及前中后台。彭菲茗前台设有3个标微业务区域,另设车贷中心、卡中心等专业化业务区域,全面覆盖辖区内小微客户的营销、调查、发放、管理等工作;中台负责产品研发、风险控制、信息科技以及审计稽核等方面的工作,为前台业务提供专业性指导与技术支撑;后台作为前中台的支持部门,确保前中台业务的处理效率,推进事业部各项事务的顺利开展。
在业绩管理方面,采用KPI打分与季度评定相结合的方式,对客户经理的业务能力进行合理考评,在晋升与淘汰中实现人员精细化配置。此外,事业部实行“六单一精”管理新模式,通过单列信贷计划、单独配置人力资源、单独会计核算、单独考核管理、单独客户认定与审批、单独开发产品,充分了解员工动态与部门发展状态绝剑弄风,从而匹配更合理的运营方案。
创新办理流程。小微金融事业部始终着力破解小微客户“贷款难、手续繁”的问题,简化办贷流程。事业部实行“市场营销、贷款申请、调查分析、贷审会议、发放贷款、贷后管理”一站式流程化操作,客户经理全程提供上门服务。为了更好地保护客户信息、维护客户利益,在客户提供一些必备资料的情况下,客户经理运用专业的微贷技术,解决小微企业与银行信息不对称的问题。此外,在办贷速度方面,事业部坚持实行“三三制”的原则,可使新增客户在3个工作日内、老客户在3个小时内完成全部贷款程序,方便快捷。
创新营销模式。作为太原市城区联社信贷创新的前哨,小微金融事业部除运用扫街、陌生拜访、电话营销、微信宣传以及大型广告屏宣传等一系列营销方式之外,定期或不定期在太原商圈、居民区等地开展特色“路演”,通过走访、发放宣传页等群众喜闻乐见的形式,增进了广大群众对金融知识的了解,扩大了山西农信的影响力,提高了群众对事业部微贷服务的关注度。
创新信贷产品决战桂林。信贷产品创新是提高服务水平和竞争能力的重要基础。打造产品线,小微金融事业部开发了“蜂巢WE贷”系列产品,目前主要包括“蜂巢经营贷”“蜂巢消费贷”“蜂巢批量贷”“蜂巢组合贷”“蜂巢税银贷”以及融耀卡等六大类定制化产品。同时,事业部根据市场和客户需求的变化,及时进行产品创新,根据不同的合作渠道定制合作模式,在互惠互利的基础上,持续有效地壮大客户资源,在产品的不断推广与维护中确立部门精品业务体系。
加强科技应用 提升工作效率一
注重科技运用。小微金融事业部注重通过科技运用提高工作效率。事业部为每位员工配备了电脑以及iPad等随行办公设备,推行线上调查、审批,线下放款、贷后服务,不仅简化了服务流程,缩短了服务时间,也让客户享受到省心、省力的小微信贷金融服务。此外,事业部运用口袋助理APP实现网上考勤与业务传输,随时进行线上数据传输与业务处理。
建立风控模型。事业部运用德国IPC小微贷技术,建立风控模型。客户经理以市场调查为核心,以客户还款能力为横坐标、以客户还款意愿为纵坐标,建立了客户调查“双向分析”模型。一方面,面对面调查,了解客户的硬实力,分析还款能力;另一方面,背靠背了解,掌握软信息,分析客户的还款意愿。同时,在客户调查过程中,还须把好“四道关口”,严控信贷风险。一是实施贷前准备制度苗纤淑,充分分析市场与行业,预防准入风险。二是贷款调查过程中。坚持实地调查,面对面了解客户还款能力,剖析客户意愿,科学评估风险。三是严格落实贷款用途,防范挪用风险。四是加强贷后监督频率,“三分贷、七分管”,与客户建立良性合作关系,化解潜在风险。
提升人员素质 打造专业团队一
加强员工队伍建设。太原市城区联社小微金融事业部以“蜂巢”命名,旨在打造一支稳定协作、专业高效的团队,以不辞辛劳的工作态度、源源不断的智慧和创造力满足小微客户的融资需求。事业部制定了专项用人策略,即“先做人再做微贷”“先做文化再做业务”,吸引了百余名应届研究生加入微贷队伍。事业部始终坚持“一把尺子”招聘,纳入标准化人才资源;采用“一套流程”培训,以常态化培训与需求性培训相结合的方式培养综合素质过硬的信贷人才;通过“一个标准”评估的方式,对各条线人员的履职适岗能力进行考评,实现人员的精细化培养,打造了一支年轻化、专业化的信贷精英队伍。
加强团队协作。作为一个新生团队,小微金融事业部积极与联社各部门加强联系、开展协作,通过派驻客户经理开展理论培训与实践调查等,输出和交流成熟的微贷技术,实现微贷技术与服务在太原辖区内的全覆盖。同时,事业部积极搭建银政、银企、银担、银保等合作平台,通过平台特点定制不同的合作模式,以批量发展零售业务的方式,大幅提升事业部业务数据,在控制信贷资产风险的基础上,多维度拓展市场占有度。
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本期编辑:普惠在线 作者:山西省太原市城区联社李瑞哲
来源:《中国农村金融》
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